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- 行業(yè)面臨變局:互聯網金融整肅開始
- 發(fā)布人：admin 日期：2016-04-23
- 據《財經》雜志報道，4月14日，國務院組織14個部委召開電視會議，將在全國范圍內啟動有關互聯網金融領域的專項整治，為期一年。當日，國務院批復并印發(fā)與整治工作配套的相關文件。據悉，該文件由央行牽頭、十余個部委參與起草。
文件按照“誰家孩子誰抱走”的原則，共有七個分項整治子方案，涉及多個部委，其中央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會將分別發(fā)布網絡支付、網絡借貸、股權眾籌和互聯網保險等領域的專項整治細則，個別部委負責兩個分項整治方案。由于此次整治涉及打擊非法集資等各類違法犯罪活動，公安機關將密切配合參與其中。
據了解背景的權威人士介紹，這場專項整治行動是針對互聯網金融在迅速發(fā)展過程中的各種亂象，經過廣泛征集意見，醞釀近一年之久，在2015年9月前后形成了方案初稿，原計劃今年春節(jié)前后發(fā)布，后因計劃調整至今。
據悉，這次整治的重點將涉及網絡投資理財、互聯網支付、網絡借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信托和互聯網消費金融等互聯網金融業(yè)態(tài)，以及互聯網金融企業(yè)廣告治理等相關業(yè)務。一位地方金融辦主任透露，目前已經收到相關部門要求啟動互聯網金融專項整治的相關文件，P2P網貸是風險高發(fā)領域，將是這次專項整治的重點領域之一。
對于此次整頓，多數專業(yè)人士認為，全行業(yè)整肅和清理固然必要，有助于肅清行業(yè)亂象、規(guī)范業(yè)務模式，業(yè)界可以系統(tǒng)梳理過去幾年互聯網金融蓬勃發(fā)展脈絡，及時總結經驗教訓，為監(jiān)管部門下一步行業(yè)規(guī)范發(fā)展建章立制提供參考，盡可能避免系統(tǒng)性風險出現。
此外，一位接近銀監(jiān)會的權威人士透露，正在征求意見的P2P網絡借貸暫行管理辦法已暫時擱置，將吸收這次整治經驗，修改完善后再發(fā)布。至于《辦法》最終何時出臺，最終版本到底會如何修改，還存在很大的變數。
與此同時，股權眾籌融資、互聯網基金銷售等其他領域的監(jiān)管細則未能發(fā)布，業(yè)界預期這次專項整治活動，將使得這些監(jiān)管政策的出臺面臨調整。
在全國性專項整治正式啟動之際，相關地方政府部門主導的打擊非法集資活動一直在進行中。
北京
3月30日：舉報非法集資線索，最高獎勵10萬元
3月30日，北京市金融局制定了《北京市群眾舉報涉嫌非法集資線索獎勵辦法》。辦法規(guī)定，對被采用的舉報線索最高可獎勵10萬元，獎勵資金納入市級財政預算。
3月9日：摸底涉嫌高杠桿房貸情況
3月9日，有媒體從北京市金融工作局獲悉，北京市金融工作局正在摸底涉嫌高杠桿房貸情況，目前通過監(jiān)測預警平臺查控風險，受監(jiān)管風暴影響，部分類似首付貸產品已經停止。
1月21日：嚴控投融資類公司準入，建行業(yè)黑名單制度
1月21日，北京市人民政府辦公廳印發(fā)《北京市進一步做好防范和處置非法集資工作的管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。
《辦法》共十條，明確指出了嚴格投融資類市場主體準入管理；建立行業(yè)（領域）黑名單制度和聯合懲戒工作機制以及金融機構從業(yè)人員黑名單制度；沒有專門執(zhí)法力量或執(zhí)法力量不足的，可依法提請市工商部門牽頭共同予以查處；各行政執(zhí)法部門在執(zhí)法過程中，發(fā)現非法集資線索，應及時移交金融管理部門，并通報市打非辦。
1月12日：北京停止注冊投融資類公司
近日市場傳出，北京、上海、深圳工商局開始暫停互聯網金融企業(yè)的注冊，地方公安局和金融局也在抓緊對民間投資理財類平臺的監(jiān)管。北京地區(qū)暫停核準包含“投資”、“資產”、“資本”、“控股”、“基金”、“財富管理”、“融資租賃”、“非融資性擔保”等字樣的企業(yè)和個體戶名稱，同時暫停登記“項目投資”、“股權投資”、“投資管理”、“投資咨詢”、“投資顧問”、“資本管理”、“資產管理”、“融資租賃”、“非融資性擔保”等投資類經營項目。
有媒體撥打北京市工商行政管理局咨詢電話，對方表示1月9日確實收到這樣的文件，截至目前凡是沒有被核準的投資類企業(yè)，都停止登記，包括正在核準中的，也不予批準。
1月9日：北京發(fā)布“互聯網+”實施意見，推進P2P交易
1月9日，北京市出臺了《北京市人民政府關于積極推進“互聯網+”行動的實施意見》。指出，全面提升互聯網金融服務能力和普惠水平，構建科技金融服務體系。擴大第三方支付、移動支付服務市場份額，穩(wěn)妥推進個人對個人（P2P）小額借貸交易。
1月8日：北京市工商局要求下架所有P2P、理財類廣告
1月8日，有媒體獲悉，北京市工商局已下發(fā)通知，要求各區(qū)級下架所有跟民間融資相關的廣告，包括但不限于P2P、理財廣告等等。如果平臺不希望下架的，需要征得區(qū)以上級別金融辦的同意。
不過，在央視等國家級媒體上的P2P廣告，不在北京市工商局的管轄范圍之內。
上海
4月5日：嚴打非法集資，誰引進誰負責
4月5日，上海市政府發(fā)布《上海市進一步做好防范和處置非法集資工作的實施意見》， 意見表示要充分運用互聯網、大數據等技術手段，加強對非法集資的監(jiān)測預警和風險排查。
另外，意見還要求各區(qū)（縣）政府密切關注投資理財、網絡借貸等風險高發(fā)重點領域，轄區(qū)主要商務樓宇、招商中心等要明確“誰引進、誰負責”的招商原則，落實源頭防控。
3月15日：上海互金行業(yè)協(xié)會欲建P2P巡查制
上海市互聯網金融行業(yè)協(xié)會在第一屆第二次會員大會上表示，今年將重點加強風險防范。協(xié)會將建立較為完善的巡查機制，建立互聯網金融產品庫，尤其是P2P行業(yè)的產品庫。將來會員產品上線前均需向協(xié)會備案入庫，避免有毒產品上線，做好事前監(jiān)管。
此外，上海互金協(xié)會將建立健全聯絡員制度和舉報機制；制定風險應急預案；開展投資者、從業(yè)者教育等。
3月9日：排查首付貸，防范金融風險
上海互聯網金融協(xié)會曾于3月9日下發(fā)緊急通知，要求各會員單位于3月10日前上報涉及“首付貸”或其他高杠桿房貸的具體情況。協(xié)會呼吁，各會員單位在經營中堅持普惠金融，服務實體經濟，切實防范金融風險。
在要求上報的首付貸類統(tǒng)計表中，會員單位需具體填報累計放款金額、當前貸款余額、月利率、借款期限、還款方式以及是否已暫停此類業(yè)務等具體內容。
3月1日：融資租賃業(yè)風險排查
3月1日，上海市租賃行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《關于開展融資租賃業(yè)風險排查的通知》。通知顯示將對是否存在直接從事或參與互聯網、投資理財、小額貸款、融資擔保等業(yè)務吸收或變相吸收公眾存款等行為進行排查。
1月4日：上海暫停投資類公司注冊
關于公司注冊方面，從2016年1月4日起，上海市工商局就已暫停互聯網金融公司的注冊。4月5日，上海發(fā)布的《非法集資工作的實施意見》，將暫停注冊的公司范圍從“互聯網金融”擴大到整個“投資類”公司。
4月6日，多家媒體報道，上海市從即日起投資類公司全部暫停辦理，已注冊完成的該類型的公司部分地區(qū)需要面談。
據報道，接近奉賢區(qū)某第三方代理注冊公司的知情人士表示，相關部門近期管理很嚴，該措施主要是為了排查非法集資，防止跑路。
深圳
4月13日：深圳公安部門正將P2P納入監(jiān)管，要求登記平臺基礎信息
4月13日，據悉，深圳市公安部門正在采取措施將網貸平臺納入監(jiān)管，這在全國尚屬首次。
據媒體報道，一份名為《互聯網借貸平臺公司基礎信息登記表》的表格，要求登記內容頗為詳盡，包括法人、主要業(yè)務負責人及開戶行等核心信息，由深圳市福田區(qū)公安分局某派出所下發(fā)。
有相關人士透露，并非深圳市內所有P2P網貸平臺都收到了該表格，這是福田區(qū)公安分局聯合經偵部門開展的摸底舉措。
3月25日：嚴禁互聯網金融企業(yè)從事首付貸等金融杠桿配資業(yè)務
3月25日，深圳市政府辦公廳發(fā)布了《深圳市人民政府辦公廳關于完善住房保障體系促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》，明確申明“嚴禁互聯網金融企業(yè)、小額貸款公司等金融機構從事首付貸、眾籌購房、過橋貸等金融杠桿配資業(yè)務”。
3月23日：深圳再度出手首付貸，嚴控首付款資金來源
3月23日，深圳經濟特區(qū)金融學會下發(fā)《關于加強個人住房貸款風險控制措施的決議》（以下簡稱“決議”）。決議提出，嚴格控制“首付貸”。
決議稱，要加強首付款資金來源審查，對首付款來源于P2P、小額貸款公司等第三方機構的，應拒絕受理相關房貸申請，嚴格禁止消費貸款以及信用卡貸款用于支付購房首付款。
決議還要求，嚴格個人再交易住房貸款首付款資金監(jiān)管，在銀行監(jiān)管的比例不得低于房產總價的22%。嚴禁個人再交易住房貸款轉存第三方個人銀行賬戶等。
3月4日：摸底排查P2P涉及眾籌買房、“首付貸”情況
3月4日，深圳金融辦針對一些機構和協(xié)會下發(fā)了一份《關于商請?zhí)峁┓婪斗康禺a行業(yè)金融風險相關材料的函》，要求對深圳地區(qū)的P2P、小貸公司涉及眾籌買房、“首付貸”或其他涉及高杠桿房貸情況進行摸底排查，并“梳理相關企業(yè)的名單、數量、產品模式和涉及金融”。
1月1日起深圳金融辦暫停P2P名稱和經營范圍登記注冊
2015年12月31日，深圳市場監(jiān)督管理局發(fā)布關于“暫停全市互聯網金融企業(yè)商事登記注冊”的公告。
公告稱，“根據市金融辦《市金融辦關于暫停全市互聯網金融企業(yè)商事登記注冊的函》文件要求，自2016年1月1日起，我委暫停全市新增互聯網金融企業(yè)名稱及經營范圍的商事登記注冊。”
公告表示，名稱行業(yè)用語為“互聯網金融服務”的不再核準，經營范圍表述為“依托互聯網等技術手段，提供金融中介服務”也不再核準。已在網上申請單1月1日尚未核準的，也不再辦理登記。市金融辦等有關部分正在研究制定我市新的管理辦法，重新明確登記及后續(xù)備案程序。
此外，有消息稱，深圳目前正在加速建設全國首個地方P2P網貸風險監(jiān)測預警系統(tǒng)。
滬公網安備 31011302003263號;