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隨著供應(yīng)鏈金融成為金融業(yè)務(wù)布局的熱點(diǎn)，各類(lèi)企業(yè)利用自身資源充分開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)與合作，目前主要形成了商業(yè)銀行主導(dǎo)、電商主導(dǎo)、核心企業(yè)主導(dǎo)、物流公司主導(dǎo)和互聯(lián)網(wǎng)科技公司主導(dǎo)等類(lèi)型。

一、供應(yīng)鏈金融發(fā)展極為重要且正當(dāng)其時(shí)

1.供應(yīng)鏈金融是推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要抓手

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式更加注重平衡發(fā)展和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，更加注重在更高水平上實(shí)現(xiàn)供需結(jié)構(gòu)的動(dòng)態(tài)均衡。

供應(yīng)鏈金融通過(guò)跨界融合和協(xié)同發(fā)展，重塑市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的血脈和神經(jīng)，打通從采購(gòu)到生產(chǎn)、流通、消費(fèi)的各個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)供需匹配，促進(jìn)降本增效，對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義，成為推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要抓手。

近年來(lái)，相關(guān)政策積極鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和核心企業(yè)建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，推進(jìn)供應(yīng)鏈金融發(fā)展。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求有與之相匹配的金融供給體系。伴隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款凈額已由2011年的近7萬(wàn)億增加到了2018年的14.3萬(wàn)億，同時(shí)，商業(yè)匯票簽發(fā)量逐年穩(wěn)步增加，對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)需求日益迫切。

2.供應(yīng)鏈金融是解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的重要突破口

據(jù)中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2018年7月，我國(guó)的中小企業(yè)數(shù)量接近三千萬(wàn)家，貢獻(xiàn)了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新，80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)，90%以上的企業(yè)數(shù)量，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的生力軍。

與此同時(shí)，融資難、融資貴問(wèn)題制約著我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展。供應(yīng)鏈金融以核心企業(yè)為中心，對(duì)供應(yīng)鏈各成員進(jìn)行整體資信評(píng)估，降低了中小企業(yè)的融資門(mén)檻，是解決中小企業(yè)融資難題、降低融資成本、減少供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。

3.金融科技為供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展提供有力支撐

隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈以及物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)逐步滲透到供應(yīng)鏈金融中，通過(guò)提高效率、提升風(fēng)控水平、提升服務(wù)體驗(yàn)等方面，助力供應(yīng)鏈金融發(fā)展。

一是金融科技大幅提升經(jīng)營(yíng)效率。金融科技高效連接供需雙方并快速傳遞信息，提高合作效率。同時(shí)，通過(guò)供應(yīng)鏈金融線上化管理，避開(kāi)線下繁冗蓋章審批流程，提升審批效率；

二是金融科技提升風(fēng)控水平。金融科技使風(fēng)控流程標(biāo)準(zhǔn)化、線上化、模塊化，降低信息不對(duì)稱性，并通過(guò)整合客戶征信、工商、稅務(wù)等數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度客戶風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力；三是金融科技提升服務(wù)體驗(yàn)。金融科技促使征信方式由對(duì)融資主體的信用征信向?qū)嶋H交易轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)快速授信。同時(shí)，大數(shù)據(jù)技術(shù)深度挖掘客戶需求，實(shí)現(xiàn)為客戶提供定制化服務(wù)。

二、供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈構(gòu)成分析

1.供應(yīng)鏈生態(tài)圈構(gòu)成主體

當(dāng)前，供應(yīng)鏈金融參與主體類(lèi)型呈現(xiàn)多元化特征，從角色定位來(lái)看，主要可分為四類(lèi)：

一是資金的需求主體，包括核心企業(yè)和上下游相關(guān)企業(yè)；

二是供應(yīng)鏈金融實(shí)施主體，在供應(yīng)鏈金融發(fā)展初期，實(shí)施主體主要為商業(yè)銀行。隨著供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模快速增長(zhǎng)，行業(yè)龍頭企業(yè)、電子商務(wù)平臺(tái)、科技企業(yè)、物流企業(yè)紛紛參與到供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域；

三是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體，也是資金提供的主體，包括商業(yè)銀行、信托公司、保理公司、擔(dān)保公司、P2P公司等；

四是是平臺(tái)服務(wù)提供商，主要包括配套的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)提供方，如區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)提供商、電子倉(cāng)單服務(wù)提供商、供應(yīng)鏈金融信息化服務(wù)商、行業(yè)組織等。

商業(yè)銀行具備資金成本低、風(fēng)險(xiǎn)管控能力強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)，各類(lèi)主導(dǎo)機(jī)構(gòu)需要通過(guò)商業(yè)銀行獲得資金支持，而商業(yè)銀行開(kāi)拓供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，也需要與各類(lèi)機(jī)構(gòu)積極合作。

因此，商業(yè)銀行集金融實(shí)施主體、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體、平臺(tái)服務(wù)提供商的角色于一身，一方面自建服務(wù)平臺(tái)，并根據(jù)資金需求企業(yè)的情況，提供直接融資解決方案；另一方面，也為行業(yè)核心企業(yè)、電子商務(wù)公司、科技公司、物流公司等金融實(shí)施主體提供流動(dòng)性資金支持。

2.供應(yīng)鏈生態(tài)圈主導(dǎo)模式

隨著供應(yīng)鏈金融成為金融業(yè)務(wù)布局的熱點(diǎn)，各類(lèi)企業(yè)利用自身資源充分開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)與合作，目前主要形成了商業(yè)銀行主導(dǎo)、電商主導(dǎo)、核心企業(yè)主導(dǎo)、物流公司主導(dǎo)、互聯(lián)網(wǎng)科技公司主導(dǎo)等類(lèi)型。目前，商業(yè)銀行主導(dǎo)、電商主導(dǎo)、核心企業(yè)主導(dǎo)三種類(lèi)型占據(jù)主體。

三、供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢(shì)分析

1.供應(yīng)鏈金融逐步從1.0向4.0進(jìn)階

我國(guó)在90年代末開(kāi)始供應(yīng)鏈金融的探索和嘗試，經(jīng)過(guò)20年的持續(xù)發(fā)展，供應(yīng)鏈金融逐步從1.0階段步入到4.0階段：

供應(yīng)鏈金融1.0階段是傳統(tǒng)的中心化模式，為供應(yīng)鏈上的其他企業(yè)提供金融支持；伴隨著信息化技術(shù)的快速發(fā)展，供應(yīng)鏈金融逐步邁入2.0線上化階段，供應(yīng)鏈中的資金流、商流、物流、信息流逐步從線下流通轉(zhuǎn)向線上流通；隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展，供應(yīng)鏈金融開(kāi)始加速融合，進(jìn)入以平臺(tái)化為特征的供應(yīng)鏈金融3.0階段；產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的浪潮促進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式進(jìn)一步升級(jí)，供應(yīng)鏈金融開(kāi)始逐步邁入數(shù)字化的4.0階段。

2.供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)向智慧化、專業(yè)化、全程化發(fā)展趨勢(shì)

一是與信息技術(shù)高度融合，推動(dòng)智慧化轉(zhuǎn)型。伴隨著供應(yīng)鏈的智慧化，供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)出與信息通訊技術(shù)高度融合的趨勢(shì)，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈以及物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，正推動(dòng)供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)的變革。信息技術(shù)和供應(yīng)鏈金融的高度融合，將有效降低產(chǎn)業(yè)活動(dòng)以及金融活動(dòng)中的信息不對(duì)稱和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)決策智能化、管理可視化、流程標(biāo)準(zhǔn)化以及運(yùn)營(yíng)高效化。

二是專注重點(diǎn)細(xì)分行業(yè)，進(jìn)行精準(zhǔn)化管理。由于各行業(yè)盈利模式、資金需求狀況、周期性以及供應(yīng)鏈金融管理模式均不同，供應(yīng)鏈金融參與主體只有持續(xù)深耕重點(diǎn)細(xì)分行業(yè)，在對(duì)行業(yè)屬性和特征進(jìn)行專業(yè)分析和研判后，才能充分了解客戶經(jīng)營(yíng)狀況，掌握客戶經(jīng)營(yíng)管理中的痛點(diǎn)和需求，有效把握各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)，并為企業(yè)提供量身定制的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)。未來(lái)，供應(yīng)鏈金融各參與主體都將專注于重點(diǎn)細(xì)分行業(yè)，進(jìn)行專業(yè)化管理。

三是建立深度信息聯(lián)盟，開(kāi)展全程化服務(wù)。各類(lèi)供應(yīng)鏈金融服務(wù)主體將通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈技術(shù)整合電商、支付、物流、銀行、稅務(wù)、海關(guān)等數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)，搭建跨產(chǎn)業(yè)、跨部門(mén)、跨區(qū)域平臺(tái)，并與政府、行業(yè)協(xié)會(huì)等建立深度聯(lián)盟，打破“信息孤島”。同時(shí)，通過(guò)逐漸明確供應(yīng)鏈金融各主體交易邊界，進(jìn)行交易接口標(biāo)準(zhǔn)化、交易合約標(biāo)準(zhǔn)化、交易流程標(biāo)準(zhǔn)化等標(biāo)準(zhǔn)化管理，保證數(shù)據(jù)高效互通，真正實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融全程化服務(wù)。