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財(cái)務(wù)自由這話題本來不想聊，因?yàn)槊總€(gè)人對(duì)財(cái)務(wù)自由的標(biāo)準(zhǔn)不一樣，把標(biāo)準(zhǔn)說高了說低了都容易遭罵。可無聊刷知乎、微博，總能看到充斥著販賣焦慮的話題，動(dòng)不動(dòng)就是資產(chǎn)3000萬算財(cái)務(wù)自由嗎、又或是家里北京三環(huán)3套房能退休了嗎，一些別有用心的人在社交平臺(tái)帶節(jié)奏，讓大家都跟著瞎焦慮，實(shí)在是看著不爽，就想聊聊我的看法。

今天分享下我覺得比較適用于一般人的財(cái)務(wù)自由標(biāo)準(zhǔn)，打消下大家的焦慮。

講財(cái)務(wù)自由這個(gè)話題前，先給大家科普一個(gè)“4%法則”的知識(shí)。

美國麻省理工學(xué)院學(xué)者William Bengen通過分析過去股市數(shù)據(jù)和退休案例，發(fā)現(xiàn)只要你退休的第一年，從退休金提取的本金不超過4.2%的花費(fèi)，之后每年根據(jù)通脹率動(dòng)態(tài)調(diào)整，就可以實(shí)現(xiàn)退休金“到死都花不完”。這就是知名的“4%法則”。

這個(gè)法則其實(shí)不止適用于股市里，只要每年的資產(chǎn)增值回報(bào)率達(dá)到4%，它在任何儲(chǔ)蓄規(guī)劃中都適用的，利用4%法則，計(jì)算退休儲(chǔ)蓄目標(biāo)的方法是：每年開支÷4%=退休所需儲(chǔ)蓄。

假設(shè)你預(yù)計(jì)退休后每月開支1萬元，一年總支出就是12萬；12萬除以4％，儲(chǔ)蓄目標(biāo)就是300萬元。根據(jù)4%法則，這300萬元可以耐30年，如果一個(gè)人壽命為80歲，而他已經(jīng)擁有了300萬，理論上可以在50歲退休。

是不是一下子覺得對(duì)于咱們來看，生活壓力沒想象那么大了？除了房產(chǎn)以外，咱們財(cái)務(wù)自由的目標(biāo)其實(shí)不難達(dá)到。只要遵守好4%法則，不任意揮霍，工薪階層一樣可以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

這個(gè)法則是在1994年提出來的，現(xiàn)在世界和那時(shí)早已不一樣，但我認(rèn)為即使現(xiàn)在，它還是靠譜的。當(dāng)然，這個(gè)不是說告訴大家就不用奮斗了，在中國，每個(gè)家庭都擺脫不開房子這個(gè)死結(jié)，考慮進(jìn)來這個(gè)因素后，絕大部分人還是被生活按在地上摩擦得死死的。今天聊這個(gè)話題只是說告訴大家，別因?yàn)橐恍╅e得無聊的節(jié)奏狗，成天跟著瞎焦慮，把自己未來的規(guī)劃想清楚以后，才能有個(gè)努力的方向。

關(guān)于盡早實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，保障自己退休后無憂，再說幾個(gè)我的觀點(diǎn)。

1.對(duì)于自己財(cái)務(wù)自由的標(biāo)準(zhǔn)，自己心里要有個(gè)底，這是最關(guān)鍵的。如果你把你財(cái)務(wù)自由的門檻定在潤研究院提出來的一線城市2.9億、二線城市1.7億，那可能一輩子也沒戲，但咱們客觀點(diǎn)，定個(gè)300萬、或者500萬這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，是不是退休前沒那么難達(dá)到？其實(shí)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)就能保障絕大多數(shù)人未來的生活水平。

2.努力工作、并通過不斷地學(xué)習(xí)提升自己。人生最大的財(cái)富一定是自己的價(jià)值，別每天都把空余時(shí)間用在看那些制造焦慮的內(nèi)容上了，那些垃圾信息沒有什么用，并不能讓你發(fā)大財(cái)。把這些時(shí)間用在提升自己的賺錢能力上，才能讓自己人生后半段的壓力小些。

3.現(xiàn)在開始每個(gè)月拿出一定的現(xiàn)金流，定投指數(shù)基金。關(guān)于這點(diǎn)，之前我在“未來十年，A股大概率會(huì)迎來一波慢牛”文章里說過我的觀點(diǎn)了，過去十年，普通人實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值升值的機(jī)會(huì)在房地產(chǎn)里，而未來十年這個(gè)機(jī)會(huì)在股市里，普通人參與這波紅利最好的方法就是定投指數(shù)基金，而且一定要把自己的目光拉長，堅(jiān)持每個(gè)月把一定比例的收入用來定投，過幾年后絕對(duì)會(huì)有驚喜。